Come leggere una tabella di ammortamento

Rata costante, quote variabili

In un piano a rata costante paghi ogni mese lo stesso importo, ma la composizione della rata cambia. All'inizio la quota interessi è alta perché il debito residuo è alto; con il tempo cresce la quota capitale.

Questo è il motivo per cui nei primi anni il debito sembra scendere lentamente. Non è un errore del calcolo: è il funzionamento tipico dell'ammortamento alla francese.

Esempio numerico

Su 100.000 euro al 3% per 30 anni, la rata stimata e circa 421,60 euro. Nella prima rata gli interessi sono circa 250 euro, mentre la quota capitale e circa 171,60 euro. La rata successiva avrà una quota interessi leggermente più bassa.

Guardare solo la rata non basta: la tabella ti mostra interessi totali, debito residuo e velocità di rimborso. Sono numeri utili se pensi a surroga, estinzione anticipata o confronto tra durate.

Cosa non include

Una tabella generata online non include spese di istruttoria, assicurazioni, imposte, incasso rata, costi notarili o condizioni particolari. Il piano ufficiale è quello fornito da banca o finanziaria.

Usa lo strumento per capire la meccanica del finanziamento e prepararti a leggere i documenti. Non usarlo come sostituto di un preventivo vincolante.

Come confrontare scenari

Prova lo stesso importo con 20, 25 e 30 anni: vedrai la rata scendere ma gli interessi totali salire. Questo confronto vale più di una singola simulazione perché rende visibile il costo della comodità mensile.

Fonti e riferimenti

Domande frequenti